شركة تأمين تكافلي | ما الفرق بين التأمين التكافلي و التأمين التجاري ؟
شركة تأمين تكافلي، التأمين الإسلامي PDF، كتاب التأمين الإسلامي، شركات التأمين الإسلامية في السعودية.
• شروط التأمين الإسلامي
• تعريف التأمين الإسلامي
• أنواع التأمين الإسلامي
• التأمين في الاقتصاد الإسلامي
• التأمين التكافلي للسيارات
• تأمين سيارات تكافلي
• أفضل شركة تأمين صحي بالكويت.
شركة تأمين تكافلي
● التأمين الإسلامي :
سنحاول تبيان حقيقة هذا التأمين ومن ثم نتحدث من خلال هذه الحقيقة عن أهم الفروق الجوهرية بين التأمين التقليدي والإسلامي.
حيث سيتضح لنا أن التأمين الإسلامي هو غير التقليدي، وإن اتفقا بالإجراءات الفنية وبعض القضايا بالقانونية .
أما الأسس التي يقوم عليها التأمين الإسلامي تختلف عن أسس التأمين التجاري .
اقرأ ايضا" 👇
التأمين الإسلامي PDF
على سبيل المثال:
في المجتمع ..طلاب كلية الاقتصاد..قسم المصارف والتأمين ،يحاولون تطبيق نواحي التأمين الإسلامي فكيف يمكن ذلك ؟
سيتضح لنا من خلال الأمثلة كيفية التعامل مع التأمين الإسلامي ونفرق بينه وبين التجاري .
- يمكن أن يتفق فيما بيننا أن يدفع كل شخص منا مبلغ من المال.
فهذا المبلغ الذي يدفعه إلي شخص يسمى
( قسط التأمين ) فنجمع هذه الأقساط ونضعه في صندوق يسمى :
صندوق التأمين أو صندوق التكافل أو هيئة المشتركين .
لكن هذا القسط الموجود في هيئة المشتركين يدفع على أساس التبرع أي يتم التبرع من قبل شخص إلى هيئة المشتركين.
قد يهمك ايضا" 👇
كتاب التأمين الإسلامي
● يتضح لنا أن التأمين الإسلامي قائم اساسا" على التبرع بينما التأمين التجاري قائم على المعاوضة ( خدمة ب مقابل ) .
فلو جمعنا هذه المبالغ ضد أي خطر من الأخطار..
فماذا نفعل به لاحقا" ؟؟
تقوم شركة ذات شخصية اعتبارية حيث تعمل عن طريق مؤسسيها على ترخيص شركة تأمين إسلامية وتعمل على ما يلي :
1_ وضع النظام الأساسي للشركة بشكل كامل الخاضع لهيئة الرقابة الشرعية في شركة التأمين الإسلامي.
2_اعتماد الشركة على أنها شركة تأمين إسلامية بعد إقرار نظامها الاساسي من قبل الهيئةالشرعية.
قد يهمك ايضا"👇
قروض شخصية في الامارات دون ضمان
التأمين الإسلامي
ما هو ؟ وما الفرق بينه وبين التأمين التجاري ؟
_ نلاحظ أن هيئة المشتركين هم مجموعة منفصلة عن الشركة .
- هذه الشركة التي تأسست على أنها تمارس المنتجات التأمينية وفق الشريعة الإسلامية ، تسعى إلى أن تكون العلاقة بين هيئة المشتركين وبينها .
•إذن هيئة المشتركين مستقلة عن شركة التأمين
والمغزى من ذلك :
أن هيئة المشتركين لديها المال أما وظيفة شركة التأمين الإسلامية الأساسية هي إدارة هذه الأموال وإدارة المخاطر التي يمكن أن تتعرض لها هيئة المشتركين وأموالهم والإقساط..
فإذا تعرض فرد من الهيئة فأن الشركة سوف تقوم بتعويض مناسب له من خلال أموال الهيئة.
شركات التأمين الإسلامية في السعودية
● إذن لا بد من وجود علاقة بين هؤلاء المساهمون الذين دفعوا أموالا" من أجل تأسيس هذه الشركة وبين الشركة التي تأسست
هذه العلاقة تتخذ مجموعة من الحالات :
# الحالة الأولى:
هذه الشركة تكون بمثابة الوكيل لإدارة العملية التأمينية ، فيأتي المشتركون ويوكلون هذه الشركة بموجب عقد وكالة بالنيابة عنهم ،وتفويضها بالشكل الكامل بممارسة العملية التأمينية، على أنه يمكن أن تقوم هذه الشركة بأخذ أجره على الوكالة مقابل الخدمات التي تقوم بها لصالح هيئة المشتركين.
(أصاب شخص خطر يتم تعويضه من الصندوق = وذلك تحت إدارة الشركة )
إذن تقوم الشركة بالتعويض من خلال صندوق التأمين وتقوم بعمل مفاضلة بين الأقساط المدفوعة والتعويضات فيتشكل لديها ما يسمى
الفائض التأميني
( حيث يسمى الربح التأميني في التأمين التجاري )
أن أجر الوكالة المأخوذ من قبل الشركة يمكن أن يكون مقطوعا" أو محددا" أو أن يكون نسبة معينة من مجموع مبالغ التأمين.
تعريف التأمين الإسلامي
#الحالة الثانية :
هذا المال المتبقي ( الفائض) بمقتضى الوكالة تقوم الشركة باستثماره على اساس المضاربة الشرعية وأطرافها:
-هيئة المشتركين (مال من طرف )
-شركة التأمين ( عمل من طرف )
ويتك الاتفاق على نسبة الربح بين الطرفين .
● نلاحظ إلى الآن :
- المبالغ المدفوعة إنما هي يتم التبرع بها .
-العلاقة بين صندوق التأمين وبين شركة التأمين الإسلامي قائمة وعلى أساس الوكالة، ومن ثم يتم استثمار الفوائض التأمينية على اساس المضاربة الشرعية.
_في التأمين التجاري نلاحظ أن الأقساط التي يدفعها المؤمن تكون ملك لشركة التأمين، أما القسط المدفوع تبرعا" في التأمين الإسلامي يكون مملوكا" لهيئة المشتركين .
هذا يعني أن الاستثمارات
وعوائدها الناتجة عن هذا التأمين :
•في التأمين التجاري تذهب العوائد للشركة بشكل كامل .
•في التأمين الإسلامي تذهب العوائد حسب النسبة فيذهب قسم منه إلى الشركة
(باعتبارها مضاربة )
والقسم الأخر يعود إلى هيئة المشتركين (أصحاب المال) .
شركة تأمين تكافلي | ما الفرق بين التأمين التكافلي و التأمين التجاري ؟
_ هذا يفيد ما يسمى (فائض التأمين)
وهي الأرباح المجتمعة بعد دفع التعويضات والنفقات والأضرار...
وهذا ما يسمى بالربح التأميني في شركات التأمين التجاري ويعود الى الشركة ،
--أما في التأمين الإسلامي بعد الدفع يعود الفائض التأميني لهيئة المشتركين فقط وليس للشركة التي أخذت أجر الوكالة وقسم من الأرباح.
● كيف يتم توزيع هذا الفائض التأميني ؟
هناك عدة طرق لتوزيع هذا الفائض منها:
## حسب مساهمة كل مشترك مع مراعاة إصابته بالضرر أو عدم إصابته...
فمن حصل على تعويض سابق كيف ستتم معاملته بالنسبة لتوزيع الفائض التأميني؟
1_يتم التوزيع على كافة أعضاء هيئة المشتركين بغض النظر عن إذا إصابه ضرر أم لم يصبه
(كونهم مساهمين ).
2_يتم التعويض على الأعضاء باستثناء من حصل على تعويض مقابل ضرره ولكن يتم حساب ما تم دفعه من قبل ولدينا حالتين :
1_إذا كان قد دفع أقساطا" أكبر من قيمة التعويض >> يوزع له حسب النسبة الباقية .
2_إذا كان قد دفع أقساطا" أصغر من قيمة التعويض >> لا يتم التوزيع له بأي مبلغ .
((هذه الطريقة هي الأكثر اعتمادا" في شركات التأمين الإسلامي ))
3_يتم التوزيع على الجميع حتى على مساهمي الشركة / هذا ضعيف التطبيق عمليا" /
مقال ايضا"عليه بحث كبير على جوجل 👇
شروط التأمين الإسلامي
• تعريف التأمين الإسلامي
• أنواع التأمين الإسلامي
• التأمين في الاقتصاد الإسلامي
• التأمين التكافلي للسيارات
• تأمين سيارات تكافلي
• أفضل شركة تأمين صحي بالكويت
هل التأمين الإسلامي أنفع من الناحية الاقتصادية من التأمين التجاري ؟
شروط التأمين الإسلامي
• تعريف التأمين الإسلامي
• أنواع التأمين الإسلامي
• التأمين في الاقتصاد الإسلامي
• التأمين التكافلي للسيارات
• تأمين سيارات تكافلي
• أفضل شركة تأمين صحي بالكويت
نعم التأمين الإسلامي هو أنفع وأفضل من الناحية الاقتصادية ،بعيدا" عن الناحية الشرعية .
_ أن حصل ضررا" فأن المشترك يأخذ مقدار الضرر الفعلي ومع ذلك إذا لم يحصل ضررا" ولم يعوض للمشترك تبقى أمواله في فائض التأمين وتعود عليه كتوزيعات من الفائض فيما بعد .
/ إذن هو رابح على جميع الأحوال /
"" شخص أمن لمدة سنة على خطر معين ولم يصبه ضرر فيتم التوزيع عليه من الفائض أما مباشرة، أو على شكل احتجاز لصالح المؤمن حيث يستفيد من هذه المبالغ لسداد التأمين المترتب عليه في سنوات لاحقة .."""
أفضل شركة تأمين صحي بالكويت
● الفروق الجوهرية بين التأمين الإسلامي والتأمين التجاري :
• قسط التأمين:
-في التأمين الإسلامي يكون على اساس التبرع .
-في التأمين التجاري يكون على اساس المعاوضة.
•الأقساط:
-الأقساط هي ملك لهيئة المشتركين في التأمين إلاسلامي.
-الأقساط هي ملك لشركة التأمين في التأمين التجاري .
•طبيعة العلاقة :
-في التأمين الإسلامي تكون العلاقة على اساس وكالة ومضاربة.
•العوائد :
-في التأمين الإسلامي تعود إلى هيئة المشتركين .
-في التأمين التجاري تعود إلى شركة التأمين.
•الفائض التأميني :
-في التأمين الإسلامي هناك ما يسمى بفائض التأمين يبقى ملك للهيئة .
-في التأمين التجاري يسمى الربح التأميني ويعود للشركة .
•الهدف :
في التأمين التجاري هو الاسترجاع
(تحقيق ارباح).
في التأمين الإسلامي هو التعاون والتكافل الاجتماعي (حتى لو حصل هذا ارباحا").
•الناحية المالية (المحاسبية) :
في التأمين الإسلامي هناك حسابان مستقلان هما :
□ حساب هيئة المشتركين.
□حساب الشركة .
ولا يجوز الدمج بينهما .
في التأمين التجاري حساب واحد.
التأمين في الاقتصاد الإسلامي
•العقود:
-في التأمين التجاري هناك عقد واحد هو عقد المعاوضة
( خدمة ب مقابل ) .
في التأمين الإسلامي هناك ثلاثة عقود:
--عقد وكالة --عقد مضاربة--عقد تبرع (هبة)
كل واحد هو متبرع ومتبرع له ..
•الذمة المالية :
- التأمين التجاري تكون كلها للشركة وتتكون من :
رأس المال المدفوع من قبل المساهمين .
رأس المال المدفوع من قبل المؤمنين (الاقساط) .
شركة تأمين تكافلي في السعودية| ما الفرق بين التأمين التكافلي و التأمين التجاري ؟
فوائد هذه الأموال.
الأرباح التأمينية بعد دفع المصاريف.
-في التأمين الإسلامي هناك ذمتان ماليتان:
°ذمة مالية تتعلق ب هيئة المشتركين .
°ذمة مالية تتعلق بشركة التأمين .
°مصادر أموال الشركة :
رأس مال المساهمين. عوائد الوكالة والمضاربة .
°مصادر أموال المشتركين تتكون من :
* أقساط المشتركين .
*ارباح الفائض التأميني الناتجة عن الاستثمار .
*مخصصات واحتياجات مخصصة .
كلمات دلالية ..👇
شروط التأمين الإسلامي
• تعريف التأمين الإسلامي
• أنواع التأمين الإسلامي
• التأمين في الاقتصاد الإسلامي
• التأمين التكافلي للسيارات
• تأمين سيارات تكافلي
• أفضل شركة تأمين صحي بالكويت
تأمين سيارات تكافلي
تلك كانت الفروق الجوهرية بين التأمين الإسلامي والتجاري .
● التأمين الإسلامي الآن يمارس كافة المنتجات التأمينية دون استثناء
(قروض حسنة _ سيارات _ حياة تكافلي _ صحي _تعليمي _.....)
ننهي معا" مقال مهم عن التأمين الإسلامي والتجاري.
وأنت اختر ما يحفظ لك أموالك ويبارك في مالك وعيالك
ملاحظة : هي أخر محاضرة كتابية لمقرر المصارف الإسلامية
عمرها ١٠ سنوات احتفظت بها عندما كنت ادرس في جامعة دمشق / كلية الاقتصاد / .
احتفظت بها اعجبتني ولم أتوقع يوم من الأيام أن تكون مدونة بشكل مقال على مشروعي الرقمي / فكرة و مشروع / اتمنى أن تفيدكم في موضوع ما ..
مقال ذا صلة : 👇👇
شركة تأمين تكافلي